區塊鏈技術的現況與進展
2024年一月，美國正式通過BTC ETF的申請，幣圈投機份子華麗轉身，蛻變成專業的美股投資人。
從此以後，我們可以向貝萊德BlackRock、方舟投資Ark、富達基金等十多家美國資產管理公司購買ETF，而他們會轉手把收到的錢拿去coinbase等交易所上買BTC現貨。2024年通過至今，這些資產管理公司手上的BTC部位已經有280億美金，沒概念嗎，大概是0050市值的3倍。而谷歌也開始研擬要開放BTC ETF的廣告。而同時全球有70多家銀行在探索加密貨幣解決方案，甚至有國家已經把BTC當成主權貨幣。
買BTC太投機，那我們來看看其他傳統銀行在做些什麼。
JP morgan
摩根大通在2019年2月推出了Onyx 區塊鏈，鏈上他們發行了JPM coin，那是和美元1:1掛鉤的穩定貨幣，作為銀行間清算的代幣。而美元以外，他們在2023年也進軍歐元穩定幣結算市場，第一個客戶是德國西門子。這有什麼價值？交易秒到帳，貨幣轉換成本大幅降低，讓我們告別愚蠢的中轉銀行。全世界匯款的資金效率都會大幅提升。剩下在嘴硬的大概就是Jamie Dimon了。
DBS
新加坡星展銀行2022年推出了自家的交易所DDEX, DBS digital exchange，向高淨值資產人士、family office等提供虛擬貨幣交易服務，讓他們購買BTC, ETH等資產。我很喜歡他們的banner, Welcome to the future of financial market。
Standard Chartered
2020 年，渣打銀行旗下的創投子公司 SC Ventures 宣布與資產服務供應商 Northern Trust 達成協議，推出面向機構的加密資產託管方案 Zodia Custody。其實就是幫有錢人管理他們的BTC。
HSBC
2023年6月香港匯豐銀行允許客戶交易BTC與ETH ETF，也是打臉了好多年一直堅持反對加密貨幣的立場。反正哪裡有fees哪裡就有生意。
泰國 Kbank, 暹羅商業銀行
接著來看泰國，2023年10月，泰國第二大商業銀行KBank收購泰國加密貨幣交易所Satang，另一方面泰國暹羅商業銀行也收購了泰國持牌加密貨幣交易所Bitkub。更令人期待的還有今年泰國可能會通過數字錢包，以區塊鏈技向18歲以上公民，發放1萬泰銖的虛擬貨幣。
N26歐洲的純網銀，也早在2022年就開放交易BTC等加密資產。還有太多，只列出了幾間我印象比較深刻的。
總結下來傳統銀行大概就是三種參與模式（1) 像是silver bank一樣為加密公司提供傳統銀行服務 (USDC to USD) (2) 為客戶提供資產託管服務 （以前存錢，現在保管BTC）(3)交易加密資產，真正直接參與區塊鏈創新的幾乎沒有。
國家政策與企業的舉措
國家方面，來看瑞士，2023年瑞士南部城市盧加諾宣佈可以使用USDT繳稅、支付罰單等費用。薩爾瓦多2021年宣布比特幣已經作為國家法定貨幣。阿根廷的狂人總統，也主張比特幣合法境內結算。
企業方面，TESLA在2021年購買了15億美元的比特幣，美國軟體公司microstrategy過去幾年持續囤積比特幣，目前已經持有近20萬枚，價值約80億美金。Paypal在2023年6月推出了PYUSD，美元穩定幣。這是全球擁有4億用戶的支付公司。去年九月，Telegram，推出了Ton錢包，對全球8億用戶，開放了Web3入口。
更別提Samsung 正在研發的區塊鏈錢包、星巴克、迪士尼的NFT、Visa 的crypto practice。
好消息還在後頭，2024年底，美國會計協會FASB的新法案即將生效，未來持有加密資產的美股公司將能夠以公允價值來紀錄，取代現行的買入價格基礎。以後加密資產升值對於公司業績的影響將簡單粗暴地反映在財報上。
而我們在哪裡？BTC+ETH的市值目前約1萬億美金，而黃金大概是20萬億
BTC的價值在哪裡?或者說加密貨幣的價值在哪裡？如果要用很簡單的話來說，那麼我會說是信任。信任是一切合作的基礎，文明發展的基石。現在社會的信任提供方其實就是政府，公民就是需求方。我們通過稅收與服從支付這項信任的費用，而政府通過稅收以及暴力來維持社會制度的運作，這其實就是信任的代價。
不夠具體嗎，比如銀行的存款準備金大概只有10%，我們都知道這是一個給銀行的10倍槓桿，只要大家不相信政府會接盤，大家就會去擠兌，銀行就必然會破產。或者說健保、勞保，只要政府不撥款，這注定就是一個龐氏騙局。而我們之所以仍然繳費存錢，就是相信有一天政府會出面解決問題。而這就是信任的力量。
但政府總是可信嗎？我想歷史已經告訴我們答案。
BTC或者說區塊鏈的出現就是把我們外包給政府的信任拿回來，這是第一次我們真正擁有屬於自己的財富，而不假於他人之手。
2024年會是很令人期待的一年，我們有史上最強的美國經濟表現，最慘的中國經濟，不再團結的歐盟，同時全球各地充滿了戰爭與仇恨，有北韓的蠢蠢欲動、烏克蘭的困難堅守、以色列的合法入侵、葉門的叛軍襲擊、法屬非洲殖民地的失控、委內瑞拉對蓋亞那的吞併。以及全球近一半的人口即將進行大選。這是一個重新選擇價值，重新定義信任時代。
同時，這也是一個逆全球化的時代，線下的合作會越來越破碎，而區塊鏈的價值恰好就用code 去規範與賦予了人信任的基礎。Code is law, 用最透明與高效的方式，向世界展示數位時代的合作典範。
我很喜歡我們公司Advisor 的一段話，他以前曾是匯豐國際的高管，他說他的小孩根本沒去過銀行存錢，一切交易都在手機上進行。是的，再見了笨拙的銀行與支付方式，hello world.
2024年1月於曼谷
